国务院日前公布《关于加快发展养老服务业的若干意见》 ，明确提出开展“老年人住房反向抵押养老保险”试点 ，即“以房养老” ，按计划该政策会于2014年上半年试行推广 。

　　我国有60岁以上老年人1.78亿 ，目前养老的经济模式主要是子女赡养 、退休金 、社保金 。历经十余年讨论的“以房养老”终于进入实践阶段 ，由此再度成为舆论热议的焦点 ，赞成者和反对者 ，不一而足 。

　　目前 ，“养儿防老”的观念仍然影响着这一代老人 。什么是“以房养老” ？推行这项政策会遇到哪些阻力 ？广为讨论的70年房屋产权问题如何解读 ？就此 ，中央党校国际战略研究所副所长周天勇发表了他的看法 。

　　“以房养老”是养老模式的一种探索

　　“以房养老”是指老人通过抵押房屋产权 ，定期取得一定数额养老金 ，老人去世后 ，银行或保险公司收回住房使用权 。“以房养老”是对当前养老模式的一种探索，但不是一定要通过银行反抵押的形式 ，老人也可以通过出租房屋获得租金 ，用来养老 。除此之外 ，还有养老保险 、养老金等各种养老形式 。目前来看 ，子女养老是最为普遍的一种形式 。

　　美国 、欧洲很多家庭出租房屋中的一间给留学生 、年轻人 ，租金也足够养老 ，这也可以叫“以房养老” 。养老本身有多种方法 ，“以房养老”也有不同的表现形式 。

　　70年房屋产权是“以房养老”最大阻碍

　　从中国人的传统文化上来讲 ，资产有一个继承的文化观念 。把房屋抵押给银行 ，养老完成后房子被拍卖 ，子女可能不同意 ，老人自己也感觉不合适 。

　　现在是契约经济 ，银行是要以证抵押 。房产证是由房产管理部门和土地管理部门颁发 ，《土地法》以及其他相关法律规定房屋产权为70年 。当老人年迈将房产抵押时 ，大部分房屋已经使用了50年 ，房子剩下的20年价值怎么计算 ？银行把房屋反抵押给老人15年 ，剩下的5年 ，银行怎么把它卖出去 ？如果赎不回的话 ，银行怎么实现房屋的价值 ？

　　虽然有人指出《物权法》有“自动续期”的规定 ，但是仅凭《物权法》不能发证 。《物权法》里并没有说明由哪些相关部门去发证 ，让房屋可以被永久使用 。银行看证件 ，抵押房屋需要相关文件 、契约以及证明财产的证件 ，在这个阶段 ，《物权法》没有实际作用。如果不在房屋产权期限上进行调整的话 ，“以房养老”将很难运作 。

　　如果不解决70年房屋产权的问题 ，这项政策于理 、于法都无法操作 。我觉得必须改革房屋产权只有70年的制度 ，最好是永远使用 。如果永远使用不合适 ，可以调整为200年或500年 ，当然也会有人问200年以后怎么办 ？那只能到时候再说 。但是 ，当前的问题需要马上解决 。

　　基本的养老制度需要先建立起来

　　总的来说 ，通过抵押的形式来实现“以房养老”是个养老的办法 。现在很多老人都有几套房子 ，又只有一个子女 ，拿出来一套抵押未尝不可 。但是房屋产权期限问题要解决 。除此之外 ，基本的养老制度还是得先建立起来 ，比如说养老金制度 。

　　按通常的办法 ，政府应该通过建立并完善社会保障制度来解决养老问题 ，也就是居民按照年限交养老金 ，退休后 ，政府再支付基本的养老费用 。但是中国国情太特殊了 ，养老费用远远不够 。老年人越来越多 ，年轻人越来越少 ，养老金提取的少 ，支付的多 。对此 ，就需要通过多种渠道来筹集社会保障资金 。